支付宝帮你投800元真实收益，目前收益最好的理财产品（帮你投服务费怎么算）

请问支付宝“帮你投”真能达到预期收益吗？

4月2日，蚂蚁金服与全球最大的公募基金公司美国先锋集团独家合作的基金投资顾问服务“帮你投资”在支付宝上线。与蚂蚁金服此前为用户提供的金融服务不同，“帮你投”可以帮助用户进行投资决策。之前支付宝是各种理财产品的销售渠道，主要是搭建一个理财产品丰富的平台。至于如何投资理财产品，由用户自己选择。而“帮你投资”则是用户在设定投资理财的收益目标后，将资金进行投资，由“帮你投资”决定。该服务是中国自2019年10月启动基金投资试点以来推出的服务之一。2019年10月，证监会发布《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，被认为开启了中国“买方投资”时代。在此之前，中国公募基金的销售主要是“卖方代理”模式，基金销售渠道主要赚取销售佣金。在过去的模式下，中国普通基金投资者的利益可能得不到保障。基金销售者赚钱，基民不赚钱是普遍现象。基金投顾试点的核心是希望通过放开“全权委托”的投顾服务和多元化的收费模式，让公募基金服务于买方，投顾服务与投资者利益相一致，让其真正为普通投资者赚钱。更何况蚂蚁金服和华润万家可谓是“强强联手”。蚂蚁金服是中国最大的金融科技公司，支付宝平台约有6亿理财用户，这意味着约有一半的中国人在支付宝平台购买理财产品。先锋集团是全球最大的公募基金公司，管理的资产规模是中国公募基金全行业的三倍。而且，Vanguard在美国的在线金融投资市场占据了超过50%的市场份额。“帮你投资”是蚂蚁金服与先锋集团合资的——先锋领航投资咨询(上海)有限公司发行的第一款产品。那么，“帮你投资”在真实投资中的效果如何呢？值得投资吗？零壹财经经历了“帮你投”。目前支付宝首页没有“帮你投票”入口。你需要在支付宝的“理财”页面点击“更多”才能看到“帮你投票”。进入“帮你投票”后，点击“立即体验”。几秒钟，支付宝立刻给了作者用户画像3354“* *岁，资深投资人，家庭支柱，工作稳定，略有盈余，风险偏好低”。这使得“帮你投票”的体验就像自动完成用户画像一样，无需填写wind调查问卷。但实际上，对于从未在支付宝平台完成过wind调查的新用户来说，“帮你投票”是做wind调查问卷的首选。如果用户在支付宝平台做过wind调查(比如购买余额宝、基金、固定期限等。)，那么“帮你投票”会在用户授权的情况下参考平台的wind调查信息。所以之前在支付宝平台购买过理财产品的用户，在wind测试中会快很多。随后，系统立即给出投资策略。页面显示，建议作者投资目标——3%，并给出稳中增利策略。该策略下的资产配置为：货币基金51%，债券基金45.01%，股票基金3.99%。笔者之前的投资都比较保守。选择“帮你投资”是希望获得更高的回报，但未必能达到这个目的。“帮你投资”在这一点上是保守的，更多的是从投资风险的角度出发。先锋投资CEO张宇在接受媒体采访时表示：“不建议为了追求一个目标而改变自己的wind调查。这个逻辑关系要反过来，根据wind调查结果来设定投资目标。”他解释说，也是因为这个原因，虽然投资者可以主动修改“帮你投”给出的wind测试结果，但“帮你投”将修改后的操作入口隐藏得很深。回到“帮你投”的体验，如果用户确认了这个策略，就可以马上转账。

您投资的起投门槛为800元，高于余额宝的“1元起投”，但低于目前市面上大多数公募基金投资产品。一般这类产品的起投金额都是1000元，当然也有更高的。为了体验产品，笔者转了800元“帮你投票”。800块钱去哪了？4月8日，钱转到“帮你投资”的第二天，笔者收到一份开户报告，告知笔者钱的去向。如上所述，当笔者刚刚点击“帮你投资”时，得到了一个“稳增收益策略”:货币基金51%，债券基金45.01%，股票基金3.99%。不过当时只知道这个比例，不知道投了哪些基金。该报告给出了一个完整的列表(如下)。由此笔者得知，自己的800元投资于以下几种方式：货币基金51%(包括博时贺辉货币26%、南方李甜甜货币25%)，债券基金45.01%(包括广发安泽短期债券18.03%、广发双债债券16.99%、郭芙信用债券16.99%)。这里需要说明的是，截图中作者初始账户的总资产为799.79元。大家一定记得作者在《帮你投票》里转账800元。4月8日，也就是笔者开通“帮你投资”账户的第二天，看到该账户收益为-0.21元。当时就感觉头顶上飞来一只乌鸦，心想：“这个产品不行。刚买的时候就亏了，以后再也不买了。”但是，4月9日再次点击“帮你投”，收益已经变成了0.16元，开始赚钱了。再仔细看开户报告，少了0.21元，其中0.2元是交易手续费。回到钱的投资上来。缺乏理财经验的投资者会觉得，除了货币基金，他们无法判断“帮你投资”给出的资产比例中包含的基金产品的优劣。其实“帮你投资”做的是策略组合，大类的资产配置和动态再平衡，不仅仅是单一类型的基金产品，所以没有对比。对此，“帮你投资”进一步解释了选择的逻辑：在选择基金时，“帮你投资”的专家团队会从整体上考虑基金的性价比，努力为客户找到最合适的基金组合。在评估基金的风险和收益时，“帮你投资”主要有以下四个维度：3354基金的预期超额收益、基金的主动风险、基金费率、客户的风险承担。

受能力。 在这个选择逻辑下，“帮你投”给出了全部优选基金名单： 基金名单的选择和资产配比的确定，这是“帮你投”的核心能力。这背后是人机结合的结果，“人”是“帮你投”的资深专家团队，“机”是Vanguard集团资本市场模型（包括Vanguard Capital Markets Model，简称“VCMM”等模型）。 基金名单的选择，是基于先锋领航投顾对基金历史业绩的归因分析和实地调研确定的。先锋领航投顾首席投资官陈怡达在接受零壹财经采访时解释，除了对基金历史业绩的归因分析之外，先锋领航投顾还会调研业绩背后的驱动因素，对基金的高管和投研人员进行访谈，看基金所宣称的理念和实际运作方式是否一致。同时，这些名单是会持续跟踪和动态调整的，后续如果发现有更合适的基金也会纳入名单，或者发现现有的基金不适合的也会更改名单。目前，这些基金都是中国市场的基金，还没有配置其他国家的资产。陈怡达解释，这是由于目前的额度限制、市场判断等操作方面的原因导致的，但是先锋领航投顾会密切留意，后续如果有合适的其他国家的资产也会纳入。 人的部分不用说，自然拼的是人才。我们来看下机器的部分——VCMM。 VCMM是一个统计模型。陈怡达向零壹财经详细解释了VCMM的工作原理： VCMM核心是想解决对于各个资产类别收益预测的问题。陈怡达解释：“我们在构建组合的时候，最难的一点是预测未来股权、债券和其他海外市场商品等等资产类别未来收益如何，一旦能解决这个问题，接下来就能通过组合的模型做配置。”紧接着，他进一步解释：“在解决这个问题的时候有个难点，那就是预测的准确率。万一错了怎么办？” 为了解决这个问题，VCMM的核心思路是，不是预测未来收益的准确数字，而是预测概率。 陈怡达解释，未来各类资产的收益不容易做很准确的预测，但是这些市场的表现还是会受到基本驱动力的影响，这些驱动力包括各式各样的宏观因子，包括各个市场潜在的一些风险因子。所以，VCMM是个统计模型，它根据每个国家过去的金融市场的宏观因子和风险因子的表现，通过统计模型找出它们和大类资产收益的关系，这个关系可能是固定关系也可能是动态关系。这个关系确认了以后，就可以根据现在市场宏观跟其他因子的情况作为输入来预测未来各类资产的预期收益。 在此基础上，VCMM承认预测都会有错，并且解决了这个问题。比如，假设预测中国GDP增速在5.5%，但是最终刚好在5.5%的概率严格来说趋近于0，最终的数字可能高可能低，没有人知道。VCMM解决问题的方法是，接受这个错误，不是用“点预测”的方式来预测结果，而是用一个“概率分布”的方式来预测结果。它给出的是一个范围，比如说GDP增速可能会在2%—6%之间，各个GDP增速的概率分布是如何的。 因此，得到关于未来收益的预测之后，资产配置模型会通过上万次的模拟，看不同配置方案可能的收益分布，从而确定如何配置是更好的。 关于VCMM是否适合中国市场的问题，陈怡达解释，VCMM会根据每个市场的实际情况来进行统计和模拟，并不会把在美国市场的模型套在中国市场上。因此，VCMM在各个市场的工作原理是相同的，但是在每个市场上找到的驱动因素和资产收益的关系是不同的。 从VCMM的实际运行效果来看，陈怡达告诉零壹财经，VCMM在美国应用已经超过10年，美股的走势过去十多年几乎所有时间都在预测范围之内，并没有跳脱范围。 从Vanguard在线理财服务的市场实际战绩来看也是不错的。在4月2日的发布会上，先锋领航投资管理(上海)有限公司总经理赵曌披露，截止2019年底Vanguard集团旗下在线投顾服务资产规模达到了1597亿美元，市场份额超过了50%，是第二名的四倍，所以Vanguard集团是最大的美国在线投顾服务公司。 但是，同时，陈怡达非常坦诚地表示：“Vanguard也有想要强调的地方，我们不是给客户错误的概念，说你接受了我的投顾一定有多少收益。没有人能够保证未来收益，我们要告诉客户未来是存在不确定性的。今天在我们协助下，我们用最科学化的方法、最先进财务理论帮客户打造了这个组合，但还是会有错，可能客户还是会有亏损的时候。这时候要怎么样面对回撤、面对市场波动、面对风险，这是每个人都没办法回避的问题。‘投顾’的功能希望多一些陪伴与沟通，让客户能够了解市场就是会波动，这是正常的现象，只要我们坚持投资，市场会慢慢回到均值，回到经济长期基本面的增长，给投资人带来收益，这才是最重要的，这也是投顾的精神，不单单只有‘投’，还有‘顾’。” 这套逻辑下真实的投资收益如何？笔者4月7日将钱打入“帮你投”账户，这是到5月9日的投资收益以及每天的收益明细。 从结果来看，这个投资组合有亏损的时候，但是还是赚钱的时候更多，每天的收益率也是有上下浮动的。按5月9日这天账户里的总收益来算，平均年化收益率为4.3%，超过了预定的投资目标3%。4月20日，笔者也曾随机算过当时的年化收益率，也恰好为4.3%。但是，并不是每天都能有这样的收益率，前面的时间，有时收益率仅比2%多一点。 那么，这个收益率在市场上竞争力如何？ 总体来看，如果“帮你投”的投资目标设定为3%以上的话，就超过了一般银行存款和货币基金的收益率，主要与银行智能存款和银行、基金、保险、券商等理财产品形成竞争。 根据零壹财经目前的了解，“帮你投”的竞争力对不同的人群有所不同，可以分为三种情况： 第一种，如果“帮你投”给投资者的画像是“稳健型”，并且给出3%左右的收益目标，对这样的投资者吸引力有限。因为现在有的银行的智能存款产品最高可以达到年化4.50%左右的收益率，而且保本保息。对投资者来说，没有必要让钱冒着更大风险，收益还更低。不过有一个有趣的现象是，虽然“帮你投”为此类投资者设定的投资目标为3%，但实际上可能可以为投资者赚取比3%更多的收益。笔者4月20日和5月9日分别计算的年化收益率都达到了4.3%。只是，这个收益率不那么稳定，但只要投资者坚持的时间足够长，获取这个收益水平看起来是不难的。 第二种，如果“帮你投”给投资者的画像更为积极，并且给出的收益目标在4.50%～8%之间，有一定的竞争力。因为收益在这个区间的，就要靠买基金实现，但是基金购买需要一定的专业知识和时间，对于缺乏专业知识和时间的理财者来说，“帮你投”的省心服务是有吸引力的。 第三种，对于比较专业的谋求更高收益的投资者，“帮你投”恐怕在现阶段缺乏吸引力。零壹财经随机询问了身边几位比较资深的投资者，其中包括资深的基民和股民，对方的反馈是不感兴趣，因为“帮你投”给出的收益目标较低，这些资深的投资者有更多的理财方面的资源、也更相信自己的判断。 对所有投资者来说，目前还不能期待“帮你投”获取全市场最高的长期投资收益率，这款产品暂时还达不到Vanguard在美国市场取得的成功。 相信很多人都听说过巴菲特劝投资者买指数基金的故事，而且巴菲特当时拿来打赌的指数基金就是Vanguard发行的“标准普尔500指数基金”。他曾说：“我认为，对于大多数想要投资股票的人来说，成本费率低的指数基金是最理想的选择。”2008年，巴菲特找人打赌，如果职业投资人至少选择5只对冲基金，那么在很长的一段时间内，这个组合会落后于标准普尔500指数基金。 Protégé Partners的对冲基金经理Ted Seides接受了巴菲特的赌局。最终的结果是，标准普尔500指数完胜5只对冲基金。在2008年—2017年这10年中，标准普尔500指数累计上涨了125.8%，平均年收益达到8.5%。而5只基金表现最好的累计只上涨了87.7%，平均年收益为6.5%，表现最差的仅增长了2.8%，平均年收益仅为0.3%。 不过，在中国市场，恐怕暂时还达不到这样的收益率。 首先，“帮你投”并不只是一个指数投资产品，它投资于多种资产，是一种基金投顾产品。 其次，指数投资要想在长期跑赢市场，需要外部条件，而中国目前还不具备这样的条件。比如，指数投资要长期跑赢市场需要一个基础，那就是长期的牛市，但是中国市场是牛短熊长。 但是，如果投资者的目标并不是获取全市场最高的长期投资收益率，而是获得一个较为合理的收益率的话，“帮你投”应该不难实现目标。 在考虑是否投资基金投顾产品时，除了专业水准之外，还有一个很重要的“信任”问题，就是：基金投顾是否会完全与投资者站在一起，完全为投资者利益服务？ 虽然基金投顾试点的本意，就是希望通过放开投顾服务“全权委托”和多元化的收费模式，使得公募基金为买方服务，投顾服务与投资人利益一致，真正能为普通投资者赚钱。

支付宝帮你投可以随时取出来吗

支付宝基金的钱可以随时取，但是取出到账的时间是交易日。交易日的15：00前赎回基金，则按照当日的净值进行结算;交易日的15：00后或者非交易日赎回基金，则按照下一交易日的净值进行结算。赎回基金的时候我们要在基金卖出规则中查看费用问题，不少基金如果持有时间小于7天赎回的话需要产生较高的赎回费用。拓展资料：余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。天弘基金 是余额宝的基金管理人。余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金 ，特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。除理财功能外，余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。余额宝依然是中国规模最大的货币基金。余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。余额宝正规客服电话为40000-53421(天弘基金公司)或95188。通过余额宝用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。余额宝的优势在于转入余额宝的资金不仅可以获得较高的收益，还能随时消费支付，灵活便捷。余额宝是支付宝为个人用户推出的一项余额增值服务。把钱转入余额宝中，可以获得一定的收益。 支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付（含卡通）的资金转入。#目前不收取任何手续费。通过“余额宝”，用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”，而且和银行活期存款利息相比收益更高。余额宝可以直接用来消费、购物，理财通不可以，除非你先转出到银行卡。转出入的额度与次数、到账时间等相差不大，在不同的时期和不同的运作状况（资金规模、合作银行的情况、不同的银行卡绑定等）下均在不断的调整；但是理财通在随时随地转入以及随时查看收益方面，较余额宝更有吸引力，因为大家每天打开微信的频率远远高于支付宝钱包。

支付宝里面“挑战包”“帮你投”和自己选基金有什么区别吗?

挑战包：简单来说这些都可以理解成类似淘宝的直通车、钻石展位之类的推广方式。里面会推荐一些基金，给一些分析和过往数据的展示等相关数据，甚至还可能会有一些鼓励金或者活动奖励之类的获得。区别主要是给予了一定的范围给选择，没有自己选基金种类范围那么广。帮你投：是和先锋领航一起合作的。也是根据基金的过往业绩进行建模推算的。相对于自己选基金，考察的基金更全面。但个人的情况，个人最了解，所以可以将两者结合起来。构建一个更适合自己的基金组合帮你投的操作方式：从专业角度来讲，帮你投是一种投顾服务。翻译成大白话就是：用户出钱，然后由专业公司帮用户买基金。买什么，买多少，这些都不需要用户操心。当然这种服务不是免费的，每年0.5%，基金买卖的费用和用户自己买一样。投顾服务在中国还是一个新事物，目前只有少数试点机构在开展。帮你投背后是由蚂蚁基金和先锋领航成立的合资公司运作，也是试点之一。